Дебетовая карта Альфа-Банка с кэшбэком, процентами на остаток и бесплатным обслуживанием

«Альфа-карта с преимуществами» – несомненно, лучшая из дебетовых карт Альфа-Банка. Она также уверенно конкурирует среди карт с кэшбэком и процентами от других банков: «Пользой» банка Хоум Кредит, «Tinkoff Black» Тинькова и «МожноВсё» Росбанка.

В этом обзоре мы подробно расскажем о характеристиках и подводных камнях «Альфа-карты», кэшбэк-программе и условиях начисления процентов. Выясним, чем дебетка Альфы лучше продуктов конкурентов, стоит ли ее оформлять и для кого эта карта будет особенно выгодна.

Основные параметры

Условия карты выглядят привлекательно:

  • бесплатное обслуживание, а так же выпуск и перевыпуск пластика (не важно — по инициативе клиента или банка);
  • до 5% годовых на остаток по карте;
  • до 2% кэшбэк с любых покупок;
  • бесплатное снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка и его партнеров.

На самом деле, чтобы получить максимальную выгоду от Альфа-карты, нужно соответствовать требованиям банка и регулярно выполнять его условия. Такой подход — распространенная практика среди банков, ведь они заинтересованы в постоянном движении клиентских средств, а не ведении пустых счетов.

Условия начисления кэшбэка и процентов

Процент кэшбэка и размер начисляемых процентов напрямую зависит от суммы расходов по карте. Чтобы заработать хоть сколько-нибудь, нужно тратить в месяц не меньше 10 000 рублей. Чтобы получить максимум, сумма оплаченных картой покупок должна превышать 100 тысяч рублей в месяц.

При сумме покупок от 10 000 рублей в месяцПри сумме покупок свыше 100 000 рублей в месяц
Cashback1,5%2%
Процент на остаток по счёту4%5%

Если ежемесячные расходы по карте не превышают 10 тысяч рублей, то обслуживание счета останется бесплатным, а вот кэшбэк и проценты начисляться не будут.

Важно

В категорию «расходов» не попадают операции снятия наличных, переводы с карты на карту, а так же квази-кэш-операции (пополнение электронных кошельков, покупки в онлайн-казино и т.п.).

Кэшбэк с покупок возвращается баллами на специальный бонусный счет. Зачисление происходит до 15 числа следующего месяца. Максимальное количество cashback-баллов в месяц – 5 000. Баллы свыше этого количества сгорают (не начисляются, не накапливаются и не переносятся на следующий месяц).

Если у вас уже есть другая карта Альфа-банка с кэшбэком, то максимальное суммарное количество Альфа-бонусов с этой карты и «Альфа-карты с преимуществами» все равно будет равно 5 000. Нельзя накопить 5 000 баллов на одной карте и еще 5 000 на другой.

Накопленные cashback-баллы можно обменять на рубли по курсу 1 Альфа-балл = 1 рубль. Существенный минус здесь заключается в том, что пользователь не может конвертировать произвольное количество баллов. Ими можно только компенсировать какую-нибудь покупку, сумма которой меньше или равна накопленному кэшбэку. Для этого нужно зайти в мобильное приложение и в списке расходных операций по карте выбрать операцию с подходящей суммой. Банк в течение 3-х дней спишет баллы с бонусного счета и зачислит рубли на «Альфа-карту».

Снятие наличных

В банкоматах Альфа-Банка и его партнеров выдача наличных осуществляется без комиссии.

В терминалах сторонних банков можно снимать с карты бесплатно до 50 тысяч рублей в месяц. При этом есть важный нюанс: комиссия за снятие наличных списывается в момент операции и возвращается на счет до конца следующего месяца только при выполнении условий бесплатности. То есть, при оплате картой товаров и услуг на сумму более 10 000 рублей или обеспечения неснижаемого остатка на счете не менее 30 000  .

Если эти условия не выполнены, а так же при обналичивании суммы свыше лимита, взимается комиссия в размере 1,99%, но не менее 199.

Банки-партнеры Альфы: Газпромбанк, МКБ, Открытие, Промсвязьбанк, Росбанк, Россельхозбанк и УБРиР.

Денежные переводы и платежи

С «Альфа-карты с преимуществами» удобно переводить деньги через мобильное приложение или интернет-банк.

Бесплатно можно переводить деньги:

  • на «Альфа-карту» с карт других банков;
  • с «Альфа-карты» клиентам Альфа-Банка, в том числе юридическим лицам;
  • оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь и штрафы ГИБДД;
  • на карты других банков до 100 000 рублей в месяц, но только по номеру телефона. Переводы по реквизитам счета или номеру карты – платные.

Размер комиссии за денежные переводы с карты Альфа-Банка клиентам сторонних банков зависит от валюты операции, а так же способа перевода.

Комиссия за переводы с Альфа-карты с преимуществами на карты сторонних банков:

  • по номеру карты — 1,95%, минимум 30 рублей.
  • по реквизитам счёта — 9 рублей за операцию.
  • по номеру телефона (свыше 100 000 в месяц) — 0,5% от суммы, но не более 1500 рублей.

Комиссия за перевод в валюте в другой банк по реквизитам счёта составляет 0,7% от суммы, минимум 990  , максимум 9900  .

Плюсы и минусы дебетовой «Альфа-карты с преимуществами»

У «Альфа-карты» есть несколько преимуществ перед конкурентами:

  • Первая привлекательная сторона дебетки Альфа-Банка – это отсутствие платы за обслуживание. Даже если вы совсем не будете пользоваться картой и оформите ее в качестве резервной для каких-нибудь редких платежей, банк не возьмет ни копейки. В этом вопросе Альфа-карта уверенно лидирует и оставляет далеко позади конкурентов. Платить придется только за SMS-информирование, но это стандартная услуга абсолютно для всех банков, ее стоимость чуть выше, чем у других – 99 рублей в месяц.
  • Еще одно преимущество – возможность переводить без комиссии до 100 тысяч рублей на карты других банков по номеру телефона. Такой щедрости вы не найдете ни в одном другом банке. У Тинькова переводить без комиссии можно не больше 20 тысяч в месяц. А вот Росбанк и Банк Хоум Кредит берут комиссию от 1 %до 1,5% за все денежные переводы на карты сторонних банков.
  • Простая и понятная система кэшбэка. Никаких рубрик и категорий с повышенным начислением и магазинов-партнеров, что избавляет клиентов Альфа-Банка от подсчетов какую категорию подключить для наибольшей выгоды и в каком магазине делать покупки. Небольшой, но стабильный cashback-процент у Альфа-карты позволяет ее владельцам оплачивать товары и услуги где угодно и не беспокоиться о выгоде.
  • Можно накапливать до 5 000 баллов кэшбэка ежемесячно. У конкурентов это число значительно меньше. Например, у хваленой «Тинькофф Блэк» — всего 3 000 в месяц.
  • Легко выполнимые требования для начисления кэшбэка и процентов на остаток. Достаточно тратить от 10 тысяч рублей в месяц, чтобы получить минимальную выгоду от «Альфа-карты с преимуществами».
  • Начисление процентов не зависит от суммы остатка по карте. Хоть 1 000 рублей, хоть 100 000 – процентная ставка не меняется.

Мы не нашли минусов у «Альфа-карты с преимуществами» кроме не очень удобной на наш взгляд системы обмена баллов кэшбэка на рубли. Если знаете другие недостатки, обязательно расскажите в комментариях к этой статье!

Подведем итог:

Дебетовую «Альфа-карту с преимуществами» можно использовать как в качестве основной карты для покупок, получения зарплаты и других поступлений, так и в качестве резервного кошелька-копилки. Она подойдет людям с небольшим и высоким уровнем дохода, поскольку для получения кэшбэка и начисления процентов достаточно тратить в месяц от 10 тысяч рублей. Эту сумму легко покрыть просто оплачивая картой коммунальные услуги (кстати, без комиссии!) и, например, заправляя авто в течение месяца.

Как оформить Альфа-карту с доставкой

Перейдите на страницу онлайн-заявки и заполните анкету.

Процедура стандартная, нужно указать:

  1. ФИО и паспортные данные;
  2. номер контактного телефона и электронную почту;
  3. адрес постоянной регистрации и фактического проживания.

Затем выберите как вам удобнее получить карту – оформить доставку или забрать из отделения Альфа-Банка.

Доставка осуществляется в следующих городах:

Москва
Санкт-Петербург
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Ижевск
Иркутск
Казань
Калининград
Кемерово
Краснодар
Красноярск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Новокузнецк
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Сочи
Сургут
Тюмень
Ульяновск
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Энгельс
Ярославль

Отправьте заявку на рассмотрение и введите полученный в сообщении код подтверждения.

О предварительном решении банк проинформирует вас по СМС. Если оно положительное, с вами свяжется специалист колл-центра и согласует детали получения карты.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *