Ипотека Альфа-Банка в 2020 году: условия, процентная ставка, калькулятор ипотеки

Ипотека в Альфа Банке – это выгодное и разумное вложение собственных средств в недвижимость. В 2020 году ставки по ипотеке в Альфа-Банке одни из самых низких в стране. Взять ипотеку можно как на уже готовое жилье, так и на квартиру в новостройке, на земельный участок или частный дом. У Альфа-Банка есть несколько ипотечных программ, включая программу льготной ипотеки и рефинансирования ипотечных займов других банков.

Условия ипотеки Альфа Банка в 2020 году

Заявка на ипотеку подается онлайн. Это удобно, поскольку не надо никуда ходить и сидеть в очередях. О предварительном решении банка вы узнаете в течение 1-3 суток. Крайне редко банк рассматривает заявку дольше. В случае предварительного одобрения ипотеки вас попросят прийти в отделение кредитной организации. Чтобы оформить ипотеку в Альфа-Банке, достаточно одного визита в офис, главное — заранее подготовить и правильно оформить весь пакет документов.

Ипотека физическим лицам на приобретение жилья выдается на следующих условиях:

  • Сумма займа: от 600 тысяч до 50 миллионов рублей.
  • Срок кредитования: от 3 до 30 лет.
  • Процентная ставка: от 5,99% годовых.
  • Первоначальный взнос: от 10% от стоимости недвижимости.

Процентные ставки Альфа-Банка по ипотеке на 2020 год

Минимальный процент — 5,99% предоставляется по программе ипотеки с господдержкой и первоначальном взносе не менее 20% от стоимости жилья.

При первоначальном взносе в размере 15% от стоимости недвижимости, минимальная процентная ставка составит 6,5% годовых.

Во всех остальных случаях при покупке квартиры, апартаментов, частного дома или другой недвижимости действуют базовые процентные ставки по ипотеке:

  • На первичном рынке — 8,79%.

    7,99% — при сумме кредита свыше 8 млн. рублей для Москвы и МО, свыше 5 млн. рублей для Санкт-Петербурга и ЛО, свыше 3 млн. рублей для остальных регионов РФ.
  • На вторичном рынке — 8,99% независимо от размера ипотечного кредита.

Как снизить базовую ставку по ипотеке?

Альфа-банк снижает процентную ставку в следующих случаях:

  • на 0,3%, если приобретаете жилье у ключевого партнера банка;
  • на 0,4% — при покупке недвижимости у эксклюзивного партнера банка (список партнеров);
  • на 0,4% — зарплатным клиентам Альфа-Банка и клиентам со статусом A-Private.

Эти скидки не суммируются друг с другом и не применяются к пониженной ставке на крупные суммы кредита. Например, если вы получаете зарплату на карту Альфа-Банка и покупаете жилье через риэлтерское агентство, являющееся партнером банка, Альфа снизит ставку лишь на 0,4%. Этой скидки не будет вовсе, если вы приобретаете квартиру в Москве, и сумма вашего ипотечного кредита больше 8 миллионов рублей.

По каким причинам Альфа-Банк повышает ставку по ипотеке в 2020?

Если заемщик не может подтвердить свой доход, отказывается от страховки или является индивидуальным предпринимателем, банк увеличивает процентную ставку:

  • на 0,5% — при оформлении ипотеки по двум документам, без подтверждения дохода.
  • на 1% — для ИП и владельцев бизнеса.
  • на 2% — при отказе от страхования жизни или титула.
  • на 4% — при отказе от страхования и жизни, и титула.
  • на 1% — при покупке частного дома и земельного участка.

Перечисленные надбавки могут применяться к процентной ставке на крупную сумму займа, а также суммируются друг с другом. Например, если клиент является ИП и отказался от всех страховок, ставка увеличится на 5% годовых.

Первоначальный взнос

Минимальный первоначальный взнос при оформлении ипотеки в Альфа-Банке:

  • 10% — на покупку строящегося жилья;
  • 20% — на покупку готового жилья.
Получить ипотеку в Альфа Банке без первоначального взноса невозможно.

Для оплаты первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Но 10% от всей стоимости недвижимости все равно необходимо внести собственными деньгами.

Онлайн калькулятор ипотеки Альфа-Банка

Рассчитайте ипотеку Альфа-Банка на приобретение первичного или вторичного жилья в 2020 году, и узнайте размер ежемесячного платежа и суммарную переплату по кредиту.

Ипотека с господдержкой

Льготная ипотека Альфа-Банка – это часть государственной программы сохранения низких ставок по ипотечному кредитованию.

В ипотеку с господдержкой можно приобрести только новую недвижимость – в строящемся или недавно сданном и готовом к заселению доме.

Условия ипотеки с господдержкой в Альфа-Банке в 2020 году такие:

  • Жилплощадь приобретается непосредственно у застройщика объекта.
  • Максимальная сумма займа – 12 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и Московской и Ленинградской областей; в остальных регионах России – до 6 миллионов рублей.
  • Ограничения по количеству квартир, приобретаемых по ипотеке с господдержкой, нет.
  • Процентная ставка – от 5,99%.
  • Первоначальный взнос – 15%. Часть этой суммы можно погасить материнским капиталом, но 10% от стоимости квартиры нужно внести наличными деньгами.
  • Кредитный договор должен быть заключен до 1 ноября 2020 года.

Льготную ипотеку могут оформить молодые семьи, семьи с детьми, военнослужащие и пенсионеры.

Ипотека Альфа-Банка на вторичное жилье

В 2020 году приобрести «вторичку» в ипотеку Альфабанка можно на таких условиях:

  • Сумма кредита: до 20 миллионов рублей;
  • Процентная ставка: от 8,99%;
  • Первоначальный взнос: от 20%;
  • Срок кредитования: до 30 лет.

Вторичное жилье, приобретаемое в ипотеку должно соответствовать следующим требованиям:

  • Здание, в котором расположена квартира, имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
  • Объект не находится в ветхом или аварийном состоянии (износ не более 65%), не состоит в планах на снос и не включен в программу реновации.
  • Здание подключено к системе водоснабжения, канализации и имеет систему отопления (электрическую, паровую или газовую).
  • В приобретаемой квартире есть горячее и холодное водоснабжение. Оно должно быть проведено и ванную, и на кухню.
  • В квартире нет незарегистрированных перепланировок и переоборудований.
  • Сантехническое оборудование, двери и окна – в исправном состоянии. Для квартир на последних этажах – крыша отремонтирована и не протекает.

Ипотека на строительство или покупку частного дома, земельного участка

В Альфа-Банке можно оформить ипотеку на уже построенный частный дом с участком в жилой части города или приобрести загородный дом. Кредитование осуществляется на общих условиях: сумма до 20 млн. рублей, срок до 30 лет, ставка – от 8,99%. Подать заявку на ипотеку.

Программы сельской ипотеки в Альфа-Банке нет. Клиенты могут оформить обычный потребительский кредит на покупку земельного участка или строительство частного дома в сельской местности по выгодной ставке от 6,5% годовых. Банк выдает займы до 5 миллионов рублей на срок от 1 года до 5 лет. Заполнить заявку на кредит.

Страхование ипотеки

Как и при одобрении любого кредита, банк выдаст деньги на покупку квартиры только при наличии страховки. И если при оформлении потребительского кредита или кредитной карты от страховки можно отказаться, то в случае с ипотекой так лучше не делать.

Нужно понимать, что за пару-тройку десятков лет, в течение которых вы будете выплачивать ипотечный кредит, может произойти все, что угодно. Если вы вдруг лишитесь работы или тяжело заболеете и не сможете вносить ежемесячные платежи, страховка гарантирует, что приобретенное жилье останется при вас, в то время, как страховая компания будет погашать вашу ипотеку в Альфа-Банке.

При оформлении ипотечного кредита заемщик должен оформить 2 страховки:

  1. Застраховать собственную жизнь и здоровье (на случай смерти или потери трудоспособности по инвалидности).
  2. Получить полис титульного страхования. В случае потери права собственности на купленную квартиру (по суду или в результате мошеннических действий), страховая компания возместит рыночную стоимость жилья.

Приобрести страховку можно как в ходе оформления ипотеки в Альфа-Банке, так и самостоятельно. При этом важно, чтобы страховая компания имела государственную аккредитацию и была одобрена банком, выдающим ипотечный кредит.

Список аккредитованных страховых компаний, одобренных Альфа-Банком невелик. В нем всего 4 организации:

Страховая компанияСайтГорячая линия
АО «Альфастрахование»alfastrah.ru+7 (495) 780-63-82
8 (800) 333-09-99
ООО «Абсолют Страхование»absolutins.ru+7 (495) 987-18-38
САО «ВСК»vsk.ru+7 (495) 785-27-76
+7 (495) 727-44-44
СПАО «РЕСО-Гарантия»reso.ru8 (800) 234-18-02

Требования к заемщику

Взять ипотеку в Альфа-Банке могут граждане России, Украины и Беларуси:

  • Возраст заемщика на момент подачи заявки – от 21 года.
  • Максимальный возрасть на момент погашения займа – 70 лет.
  • Общий трудовой стаж — не меньше 12 месяцев, из них – 4 и более месяцев на последнем месте работы.
  • Регистрация по месту фактического проживания или пребывания не обязательна.
  • Количество созаемщиков – не больше 3-х человек.

Какие документы предоставить в банк?

Список документов для оформления ипотеки в Альфа-Банке стандартный:

  1. Анкета – Заявление на ипотечный кредит (скачать). Созаемщики и поручители тоже должны заполнить анкету на ипотеку. Пример заполнения – здесь.
  2. Копия трудовой книжки, заверенная печатью руководителя и подписью начальника отдела кадров (на каждой странице копии). Все печати должны быть четкими и хорошо читаемыми, иначе банк попросит переделать документ.
  3. Справка о доходах с работы по форме 2-НДФЛ за 12 месяцев либо справка по форме банка.
  4. Оценка приобретаемой в ипотеку квартиры. Список аккредитованных оценочных компаний.
  5. Согласие на обработку персональных данных.

Примеры документов при оформлении сделки купли-продажи недвижимости:

  • Договор купли-продажи. Образец договора, рекомендованного Альфа-Банком.
  • Договор аренды банковской ячейки.
  • Брачный договор, если квартира в ипотеку приобретается супругами.
  • Кредитный договор: на строящееся жилье или готовое жилье.

Остались вопросы по ипотеке Альфа-Банка?

Позвоните по телефону горячей линии 8 (800) 200-00-35. Звонок бесплатный.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *